Category: Tiết kiệm

Đây là hành động quan trọng nhất bạn cần phải làm để cải thiện tình hình tài chính cá nhân trong năm 2020

Khởi đầu của năm mới là một thời điểm thích hợp để bạn thực hiện đánh giá lại tình hình tài chính cá nhân để từ đó cải thiện nó trong năm. Điều này có thể đồng nghĩa với việc lên kế hoạch trả nợ hay tìm hiểu thị trường chứng khoán để đầu tư.

Tuy nhiên, có một hành động mà bạn cần phải đặc biệt tập trung, đó là lập một quỹ dự phòng khẩn cấp. Việc này quan trọng đến mức nó nên được ưu tiên hơn bất cứ mục tiêu tài chính cá nhân nào khác mà bạn đặt ra cho bản thân trong năm 2020.

Đọc thêm: Triệu phú 29 tuổi tiết kiệm 99% thu nhập cho biết mình không bao giờ tiêu tiền vào 2 thứ này

Tại sao thiết lập quỹ dự phòng lại quan trọng?

Có một khoản tiền tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp, với giá trị tương đương từ 3 tới 6 tháng sinh hoạt phí là một điều tối quan trọng. Tại sao ư? Hãy nghĩ về những trường hợp trong cuộc sống mà bạn có thể cần tới một số tiền lớn trong một thời gian ngắn, chẳng hạn như ngôi nhà hoặc xe của bạn bỗng nhiên bị hỏng, hay vấn đề nào đó chẳng may xảy ra với sức khỏe của bạn, khiến bạn không có khả năng làm việc một thời gian.

Bạn có thể dễ dàng giải quyết những trường hợp này nếu có tiền trong tay. Tuy nhiên, nếu bạn không thiết lập một quỹ cho số tiền đó từ trước, bạn sẽ có ít lựa chọn hơn khi những chi phí ngoài kế hoạch bất ngờ xuất hiện. Đây cũng là lý do khiến việc thiết lập quỹ dự phòng cho các trường hợp khẩn cấp thậm chí còn quan trọng hơn việc trả hết nợ tồn đọng (nếu có). Bởi cho dù bạn phải trả thêm tiền lãi trên các khoản nợ, nếu bạn không tiết kiệm được một khoản cho những trường hợp khẩn cấp, có thể bạn sẽ lại tiếp tục phải vay nợ để giải quyết chúng.

Subscribe kênh Youtube của Sodu.asia tại https://bit.ly/2H6ubT7 để được cập nhật video mới mỗi tuần về chủ đề tài chính cá nhân, kinh nghiệm tiêu dùng, tiết kiệm và đầu tư.

Làm thế nào để thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp?

Nếu chưa biết cách làm thế nào để thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp, bạn có thể thử những mẹo sau đây:

  • Giữ lại những khoản tiền thưởng hoặc lương được tăng thêm: Nếu bạn vẫn có thể sống đầy đủ với mức thu nhập cũ, bạn nên để dành khoản chênh lệch từ mức lương mới hoặc các khoản tiền thưởng cho quỹ dự phòng, thay vì phóng tay chi tiêu chúng chỉ vì bạn có thể làm vậy.

Bạn càng sớm thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp bao nhiêu, bạn càng có được sự an tâm sớm bấy nhiêu. Đây cũng chính là lý do khiến hành động này nên được ưu tiên hơn hết trong năm mới.

Tại sao bạn vẫn nên sống như một sinh viên đại học ngay cả khi đã tốt nghiệp và có công ăn việc làm?

Đối với nhiều người, nhận được khoản tiền lương thực thụ đầu tiên sau khi tốt nghiệp đại học là một cột mốc đáng nhớ. Có thể bạn đã lên sẵn một danh sách những món đồ mà bạn sẽ mua ngay lập tức với số tiền này. Tuy nhiên, có thể bạn sẽ muốn giữ lối sống của một sinh viên đại học nghèo thêm một vài năm nữa. Thậm chí, đến cả tỷ phú Mark Cuban, nhà đầu tư kỳ cựu trong chương trình Shark Tank phiên bản Mỹ cũng ủng hộ điều này. Tại sao ư? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn lý do.

1. Mức lương của bạn sẽ không như kỳ vọng

Sau khi tốt nghiệp đại học, thường bạn sẽ có một vị trí khởi điểm mà mức lương không cao như bạn mong muốn. Không ít người gặp khó khăn để có đủ tiền trang trải giữa hai kì lãnh lương. Bên cạnh đó, có thể bạn cũng sẽ bất ngờ về mức lương mà bạn thực nhận. Bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập cá nhân và phải đóng các loại bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thất nghiệp.

Đây là lý do mà bạn cần cẩn trọng hơn khi lập ngân sách, bởi việc hạn chế chi tiêu từ sớm sẽ dễ dàng hơn là sau khi bạn đã quen tay tiêu những khoảng lớn. Lúc này, nếu tiếp tục lối sống không cần tới nhiều tiền như khi bạn còn đi học, bạn sẽ không bị rơi vào tình trạng thiếu tiền và có thể bắt đầu tiến tới những mục tiêu tài chính lớn hơn.

2. Bạn phải chịu trách nhiệm nhiều hơn với cuộc sống của mình

Sau khi tốt nghiệp và có được công việc đầu tiên, khả năng cao là mọi sự trợ giúp về mặt tiền bạc từ gia đình bạn cũng sẽ chấm dứt. Những ai sống với gia đình trong quãng thời gian đi học có thể sẽ cảm thấy lúng túng khi phải trả tiền thuê nhà và các tiện ích như điện nước. Bên cạnh đó, có thể bạn sẽ cần tới tiền cho những khoản chi tiêu mà trước nay bạn chưa từng nghĩ tới như bảo hiểm. Sẽ có nhiều khoản tiền tưởng như lặt vặt nhưng nếu cộng lại, chúng sẽ tốn của bạn một phần kha khá.

Khi nhận được công việc đầu tiên, có thể bạn sẽ muốn ăn nhà hàng thường xuyên hơn hay mua những bộ đồ đi theo xu hướng. Tuy nhiên, hãy thử đợi một thời gian, thường là vài tháng, để xem có loại chi phí nào phát sinh mà bạn không ngờ tới trước đó xuất hiện không. Chẳng hạn, bạn sẽ bất ngờ khi nhìn vào sự biến động của hóa đơn tiền điện vào cao điểm mùa nóng hoặc mùa lạnh.

3. Hạn chế chi tiêu giúp bạn có sự chuẩn bị tốt về mặt tài chính

Những thói quen hình thành sau khi bạn nhận khoản lương đầu tiên sẽ định hình lối sống trong suốt phần đời còn lại của bạn. Dù bạn có thể thay đổi chúng, nhưng sẽ dễ dàng hơn nếu làm đúng ngay từ đầu. Như vậy, bạn sẽ không phải mất thời gian sửa chữa những sai lầm tài chính đã phạm phải, và tập trung cho việc đạt được các mục tiêu lớn.

Hãy vạch ra một kế hoạch với những mục tiêu cụ thể trong tương lai. Bạn có thể bắt đầu bằng việc để dành tiền cho một quỹ khẩn cấp, rồi sau đó là khoản tiền trả trước cho căn nhà của bạn. Tập trung vào việc xây dựng tài sản từ sớm có thể đặt vào một vị thế tương đối thoải mái khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu. Hãy bắt tay vào việc xây dựng những thói quen tài chính tốt ngay từ bây giờ.

15 cách để tiết kiệm tiền khi đi du lịch

Dù thông thường khá tốn kém, bạn vẫn có thể tiết kiệm chi phí bỏ ra trong các chuyến du lịch bằng những mẹo nhỏ trong bài viết sau đây.

Mua SIM 4G Thái Lan giá ưu đãi

1. Tìm kiếm các hoạt động miễn phí: Chỉ cần bỏ thêm chút công sức tìm kiếm, có thể bạn sẽ thấy khá nhiều hoạt động trải nghiệm miễn phí tại khu vực điểm đến của bạn. Ví dụ, một số bảo tàng miễn phí vé vào cửa.

2. Đặt phòng có tủ lạnh, lò vi sóng hoặc khu vực bếp: Dù nhiều người không thích phải nấu ăn khi đi nghỉ, nhưng không thể phủ nhận đây là một mẹo tiết kiệm tiền khá hữu ích bởi đồ ăn cung cấp bởi khách sạn thường đắt đỏ hơn so với mặt bằng chung.

3. Mua hàng tại chợ hoặc trang trại địa phương: Những địa điểm này thường giảm giá thực phẩm vào cuối ngày. Bên cạnh đó, việc mua thực phẩm tại chợ hoặc trang trại địa phương còn giúp bạn trải nghiệm ẩm thực địa phương mà không phải đặt chân vào nhà hàng. Đừng quên rằng bạn có thể nấu chúng tại khu vực bếp của nơi bạn đặt phòng.

4. Trước khi đặt phòng, tìm hiểu vị trí nơi bạn dự định ở: Việc đi lại có thể làm bạn tốn thêm nhiều chi phí không cần thiết, vì thế có thể bạn sẽ muốn ở khu vực trung tâm hơn. Lý tưởng hơn cả là bạn tìm được chỗ ở mà có thể đi bộ tới các điểm thăm quan, hoặc ít nhất là tới ga tàu điện và trạm dừng xe buýt nếu bạn ở khu vực thành phố.

5. Mang theo đồ ăn nhẹ và nước uống trong chuyến đi: Khi ra ngoài khám phá, đừng quên mang theo chút đồ ăn nhẹ và nước của mình. Nếu không, bạn sẽ phải bỏ ra một số tiền kha khá cho việc nạp lại năng lượng bởi giá của chúng tại các điểm tham quan thường không hề rẻ.

6. Mang theo ít đồ: Làm theo mẹo này và bạn ngay lập tức tiết kiệm được khoản tiền phải bỏ ra cho hành lý ký gửi. Bạn có thể mang theo vài bộ quần áo nhanh khô cùng lọ chiết nước giặt để có thể giặt và phơi khô chúng qua đêm nhằm hạn chế số lượng quần áo đem theo.

7. Sử dụng điểm/dặm thưởng: Các chuỗi khách sạn lớn hay một số trang đặt vé/phòng trực tuyến thường có hệ thống điểm thưởng cho khách hàng. Vì thế, khi đi du lịch, bạn có thể sử dụng chúng để quy đổi ra các ưu đãi như miễn phí một đêm nghỉ.

8. Tìm kiếm thẻ dành cho khách du lịch: Tùy thuộc loại thẻ, bạn có thể vào cửa miễn phí các địa điểm tham quan nổi tiếng, được giảm giá tại các nhà hàng và khi mua sắm, ưu tiên không phải xếp hàng tại các địa điểm đông đúc, miễn phí sử dụng phương tiện giao thông công cộng và đôi khi được tặng sách hướng dẫn. Nếu phù hợp với lịch trình của bạn, thẻ dành cho khách du lịch có thể là một khoản chi tiêu đáng đồng tiền bát gạo.

Thẻ Singapore Pass

Thẻ Tham Quan Singapore Pass – Trọn Gói

Thẻ iVenture Thái Lan Không Giới Hạn (Bangkok, Pattaya & Phuket)

Thẻ Kuala Lumpur Pass – Malaysia

Thẻ Discover Seoul Pass [Phiên Bản BTS Giới Hạn]

9. Không chọn phòng tốt nhất: Bạn dự định sẽ ở trong phòng bao lâu trong suốt chuyến đi của mình? Liệu bạn có cần một căn phòng với quá nhiều không gian nhìn ra khung cảnh đẹp hay liệu bạn có sử dụng hết những tiện nghi như bể bơi và phòng gym? Hay đơn giản bạn chỉ cần một nơi để ngủ?

10. Linh hoạt khi đặt vé máy bay: Nếu thời gian biểu của bạn không quá gấp gáp, bạn có thể linh hoạt hơn trong việc chọn ngày bay, số điểm dừng, hoặc ghế trên khoang máy bay. Hãy thử xem giá cả có thay đổi nếu bạn thay đổi những yếu tố này không trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

11. Không ở khu vực thành phố: Thông thường vị trí là yếu tố quyết định ảnh hưởng tới giá phòng. Đôi khi bạn sẽ phải bỏ ra ít tiền hơn khi ở xa các khu vực với nhiều điểm thu hút du khách. Nếu vậy, bạn có thể tới thăm chúng vào ban ngày và quay lại khách sạn để ngủ vào buổi tối.

12. Du lịch mùa thấp điểm: Bằng cách này, bạn có thể kiếm được vé máy bay và phòng rẻ hơn mùa cao điểm. Đồng thời, bạn sẽ không phải đối mặt với đám đông du khách tại các điểm thăm quan.

13. Biến bữa trưa thành bữa chính: Các nhà hàng thường có các suất ăn đặc biệt vào buổi trưa với giá hấp dẫn hơn so với bữa tối. Bạn cũng có thể mua dư thức ăn trưa và dùng chúng cho bữa tối.

14. Không ăn uống tại các khu vực gần điểm thu hút du khách: Ở một số thành phố, bạn sẽ thấy giá cả tại các nhà hàng có sự chênh lệch lớn chỉ sau vài phút đi bộ. Các nhà hàng tại khu vực có đông du khách thường có giá cao hơn hẳn.

15. Lên kế hoạch ngân sách cho chuyến đi (và tuân thủ nó): Hãy biết khi nào nên tiết kiệm và khi nào bạn có thể thoải mái trong việc chi tiêu. Sau cùng, hãy để bản thân có những trải nghiệm đáng nhớ. Một kế hoạch ngân sách sẽ là công cụ hữu ích để đạt được cả hai mục tiêu này.

9 dấu hiệu đáng báo động cho thấy bạn đang không gây dựng tài sản – và cách để sửa chữa sai lầm ấy

Người ta không giàu một cách tình cờ: tài sản cần được bồi đắp thông qua những thói quen tích cực, những chiến lược đã được thử nghiệm và chứng minh được hiệu quả. Dưới đây là 9 dấu hiệu chỉ ra có thể bạn đang đi sai đường, và giải pháp để thay đổi thực tế đó.

1. Bạn chỉ làm việc chăm chỉ, thay vì làm việc thông minh

Khi còn đi học, chúng ta được dạy rằng làm việc chăm chỉ sẽ giúp chúng ta thành công trong cuộc sống. Trên thực tế, đây mới chỉ là một nửa câu chuyện mà thôi.

“Nếu tất cả những gì bạn làm trong cuộc đời mình là làm việc chăm chỉ, bạn sẽ không bao giờ trở nên giàu có cả – Ric Edelman, một chuyên gia tư vấn tài chính khẳng định.

Để xây dựng sự giàu có bạn còn cần phải biết làm việc thông minh. Một cách mà Ric đề xuất là bạn đầu tư tiền của mình vào thị trường chứng khoán nhằm tận dụng lãi kép để khiến tiền tạo ra tiền.

“Bạn có thể làm điều đó mà không phải chịu quá nhiều rủi ro. Bạn có thể làm điều đó mà không mất quá nhiều công sức. Bạn có thể làm điều đó mà không tốn quá nhiều thời gian.”

2. Bạn tập trung quá nhiều vào việc tiết kiệm nhưng lại không kiếm được đủ tiền

Tiết kiệm đóng một vai trò quan trọng trong việc tiến tới sự giàu có. Tuy nhiên, bạn không nên tập trung quá nhiều vào việc tiết kiệm mà còn cần nỗ lực gia tăng thu nhập nữa.

Ngay cả khi bạn đã cắt giảm chi tiêu, quản lý dòng tiền và không chạy theo các xu hướng, nếu không gia tăng thu nhập, bạn sẽ khó mà đạt được mục tiêu tài chính của mình. Thử đặt trong trường hợp bạn đã tối giản hóa mọi chi phí, nhưng vẫn còn đó khả năng kiếm được nhiều tiền hơn, thì rõ ràng việc kiếm được nhiều tiền hơn sẽ đem lại thay đổi rõ rệt hơn.

“Đa phần mọi người quá tập trung vào việc thu thập mấy phiếu giảm giá và sống hà tiện, trong khi bỏ qua những cơ hội to lớn”, Steve Siebold, một triệu phú tự thân, cho biết.

Nếu bạn muốn tư duy như người giàu, hãy ngưng lo lắng về chuyện hết tiền và bắt tay vào kiếm thêm tiền.

3. Bạn mua những món đồ ngoài khả năng của mình

Nếu bạn tiêu nhiều hơn bạn kiếm được, bạn sẽ không thể trở nên giàu có.

Ngay cả khi bạn bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn hay mới được tăng lương, đừng lấy đó làm lý do để ngay lập tức gia tăng mức sống của mình – đặc biệt là với các khoản chi tiêu liên quan đến nhà cửa.

“Nếu như bạn sống trong một căn nhà đắt đỏ trong một khu vực đắt đỏ, bạn sẽ có xu hướng tiêu xài vào những thứ đắt đỏ tương tự”, tác giả Thomas J. Stanley viết trong cuốn sách “Hãy ngưng tỏ ra giàu có”.

Không hẳn là bạn không được mua những món đồ chất lượng hay những trải nghiệm ý nghĩa, nhưng sẽ không dễ dàng để đạt đến sự giàu có khi mà bạn tiếp tục phóng tay trong chi tiêu.

4. Bạn hài lòng với một mức thu nhập ổn định

Đa phần mọi người được trả lương tương ứng với khoảng thời gian họ bỏ ra, có thể là theo tháng hoặc theo giờ. Trong khi đó, người giàu chọn được trả lương theo kết quả. Họ cũng thường tự làm chủ hoặc có nhiều nguồn thu nhập.

“Việc chấm công mỗi ngày và đợi trả lương vào cuối tháng là cách chậm nhất để đạt được sự giàu có. Những người giàu có hiểu rằng tự làm chủ là con đường nhanh nhất”, theo Siebold.

“Trong khi người giàu tiếp tục bắt đầu doanh nghiệp mới và gây dựng tài sản mỗi ngày, thì số đông lại cố gắng đảm bảo cho mình một cuộc sống với tình trạng tài chính trung bình bằng cách làm mãi một công việc với mức lương khiêm tốn” Siebold kết luận.

5. Bạn chưa bắt đầu đầu tư

Một trong những cách thức hiệu quả nhất để kiếm thêm tiền theo thời gian đó là đầu tư tiền của bạn. Và bạn càng bắt đầu sớm bao nhiêu, bạn càng có khả năng kiếm được nhiều bấy nhiêu.

Trung bình các triệu phú đầu tư khoảng 20% mức thu nhập của họ, theo tác giả cuốn sách “Tôi sẽ dạy bạn làm giàu” Ramit Sethi. “Mức độ giàu có của họ không được đo đếm bằng số tiền mà họ làm ra mỗi năm, mà thay vào đó là số tiền họ tiết kiệm và đầu tư.”

Bạn không cần phải là một chuyên gia tài chính hay biết dùng những thuật ngữ kinh tế hào nhoáng để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn cũng không cần phải sinh ra trong một gia đình giàu sang hay có một mức lương khủng. Hãy bắt đầu bằng việc đầu tư vào các quỹ mở với mức phí thấp nếu bạn chưa đủ tự tin.

6. Bạn đang theo đuổi giấc mơ của người khác thay vì giấc mơ của bản thân

Nếu muốn thành công, bạn phải yêu thích công việc bạn làm. Điều đó đồng nghĩa với việc bạn cần xác định và theo đuổi đam mê của mình.

Nhiều người mắc sai lầm khi cố gắng theo đuổi giấc mơ của người khác, ví dụ như của cha mẹ họ. “Khi bạn theo đuổi giấc mơ của người khác, cuối cùng bạn sẽ trở nên không hạnh phúc trong công việc. Hiệu quả công việc cùng mức lương của bạn sẽ phản ánh điều đó. Kết quả là bạn gặp khó khăn về tài chính do không có đủ đam mê cần thiết để dẫn đến thành công”, theo Thomas Corley trong cuốn sách “Thay đổi thói quen, thay đổi cuộc đời”.

Sau khi xác định được điều bạn muốn làm, hãy cố gắng rẻn luyện thật tốt. Làm chủ một kĩ năng là một trong những lợi thế lớn nhất để đạt được sự giàu có và hài lòng trong sự nghiệp, theo Cal Newport, một giáo sư tại Đại học Georgetown và là một tác giả sách.

7. Bạn không có mục tiêu tiền bạc

Nếu bạn muốn gây dựng tài sản, quá trình này sẽ dễ dàng và phần nào vui vẻ hơn nếu bạn có sẵn một mục tiêu cụ thể.

Bạn muốn mua một căn nhà? Sống ở nước ngoài? Đi du lịch mỗi tháng một lần? Tận hưởng một cuộc sống về hưu an nhàn? Hãy viết ra những mục tiêu này và lên kế hoạch để đạt được chúng.

Người giàu thường có một sự cam kết ở mức độ cao đối với việc tạo ra của cải. Điều đó đòi hỏi sự tập trung, lòng can đảm, hiểu biết và rất nhiều nỗ lực – nhưng hoàn toàn có thể nếu bạn có mục tiêu cụ thể, triệu phú T. Harv Eker chia sẻ.

“Lý do lớn nhất khiến mọi người không có được thứ họ muốn, đó là họ không biết họ muốn thứ gì. Người giàu thì biết rõ rằng họ muốn sự giàu có”, ông cho biết.

8. Bạn tiêu tiền trước rồi tiết kiệm khoản còn lại

Nếu bạn muốn làm giàu, hãy trả tiền cho chính mình đầu tiên.

“Điều mọi người thường làm khi kiếm được tiền là trả cho người khác đầu tiên. Họ trả cho chủ nhà, cho công ty thẻ tín dụng, cho công ty viễn thông, chính phủ và rất nhiều bên khác”, triệu phú David Bach viết trong cuốn “Triệu phú tự động.”

Thay vì tiêu tiền trước rồi tiết kiệm khoản tiền còn sót lại, hãy tiết kiệm trước. Hãy để riêng ra một phần thu nhập của bạn dành cho quỹ khẩn cấp hay tài khoản tiết kiệm, và biến nó thành một quá trình tự động, theo Bach.

Điều này sẽ khiến cho việc tiết kiệm tốn ít công sức hơn và đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ gia tăng theo thời gian nhờ lãi suất.

9. Bạn tin rằng trở nên giàu có nằm ngoài khả năng của bản thân

“Người bình thường tin rằng trở nên giàu có là một loại đặc ân chỉ dành cho những người may mắn. Trên thực tế, bạn có quyền trở nên giàu có nếu bạn sẵn sàng đem lại giá trị cho người khác”, theo Siebold.

Hãy bắt đầu tự hỏi bản thân: Tại sao không phải là tôi? Tiếp theo đó, hãy bắt đầu nghĩ lớn. Người giàu thường đặt ra những mục tiêu tham vọng. Tại sao không phải là 1 triệu đô?

Đừng quên like Facebook page của Sodu để cập nhật những kiến thức quản lý tiền bạc hiệu quả: https://www.facebook.com/sodu.asia/

Đây là số tài sản bạn cần phải sở hữu để lọt vào top 1% giàu có nhất trên thế giới

Từ sau cuộc khủng hoảng tài chính vào năm 2008, thực trạng bất bình đẳng trong thu nhập nhận được ngày càng nhiều sự chú ý từ các nhà kinh tế học, chính trị gia, báo chí, và thuật ngữ “nhóm 1%” dùng để chỉ một nhóm rất nhỏ các cá nhân có nhưng nắm trong tay phần lớn của cải được nhắc đến thường xuyên hơn. Tuy nhiên, tiêu chuẩn để lọt vào nhóm 1% này cũng có sự khác biệt giữa từng quốc gia.

Số tiền kiếm được

Mức thu nhập của nhóm 1% không bằng nhau giữa các quốc gia. Thu nhập của 11 cá nhân trong nhóm này ở Ấn Độ – một nước đang phát triển – cộng lại mới ngang bằng với một cá nhân từ Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE) nổi tiếng với nguồn dầu mỏ. Một cá nhân thuộc nhóm 1% ở Mỹ lại có mức thu nhập nằm ở khoảng giữa hai quốc gia này.

Số tiền giữ lại

Ở phần lớn các quốc gia phát triển, người giàu không giữ lại toàn bộ thu nhập. Một phần lớn thu nhập của họ được dùng để trả thuế.

Số tiền tiêu xài

Chi phí cho các món đồ và tiện nghi xa xỉ cũng không đồng nhất và chủ yếu mang tính tương đối. Số tiền bạn bỏ ra để sở hữu một căn biệt thự tại Los Angeles có khi chỉ đủ để mua một căn hộ tại Monaco.

6 chỉ số tài chính cá nhân bạn cần luôn nắm rõ trong lòng bàn tay để trở nên giàu có

Hãy tưởng tượng bạn đang chuẩn bị tham gia một cuộc thi chạy marathon. Bạn không thể tự dưng một ngày ra khỏi giường và hoàn thành mức 42km. Bạn cần có một kế hoạch từng bước, đặt mục tiêu cụ thể, và cùng với đó là đo lường những chỉ số để biết rằng mình đang cải thiện mỗi ngày: số phút bạn cần để chạy 1km (pace), thành tích cá nhân (personal record), nhịp tim (heart rate),…

Quá trình đạt được sự giàu có cũng tương tự như cuộc chạy marathon vậy. Bạn cũng cần có kế hoạch từng bước, mục tiêu cụ thể và những chỉ số để biết rằng mình đang cải thiện mỗi ngày. Dưới đây là 6 chỉ số sẽ giúp bạn làm điều đó.

1. Mức thu nhập

Đây có lẽ là chỉ số tài chính cá nhân cơ bản nhất mà bạn có thể đã biết: mỗi tháng bạn đem về nhà bao nhiêu tiền? Nếu như bạn có một công việc theo nghĩa thông thường, chỉ số này có lẽ sẽ ổn định và dễ tính toán. Tuy nhiên, nếu bạn là một doanh nhân khởi nghiệp hay một người làm nghề tự do, xác định mức thu nhập sẽ khó khăn hơn đôi chút. Mức thu nhập càng cao đồng nghĩa với việc bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính cá nhân nhanh chóng hơn.

Bạn nên theo dõi mức thu nhập của bản thân theo thời gian. Nếu như thu nhập của bạn không tăng, hay thậm chí là giảm sút, đó là lúc cần tìm hiểu lý do. Có thể bạn sẽ cần quyết định chuyển sang một bộ phận khác, hoặc thậm chí là thay đổi công ty. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể phải cân nhắc tạo ra các nguồn thu nhập mới.

2. Mức chi tiêu

Nếu bạn thường xuyên rơi vào tình trạng kẹt tiền trước khi đến ngày nhận lương, khả năng là bạn đang không biết cách quản lý những khoản chi tiêu của mình.

Bước đầu tiên để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả là bắt đầu theo dõi chúng và xác định bạn đã dành tiền cho thứ gì, để rồi cắt bỏ những khoản chi không thực sự cần thiết. Một cái bẫy mà không ít người mắc phải, đó là chi tiêu thoải mái hơn khi thu nhập của họ tăng lên. Kết quả là họ chẳng còn chút tiền nào để tiết kiệm hay đầu tư, và ít được phòng vệ trước những rủi ro có thể bất chợt xảy ra.

3. Tỉ lệ tiết kiệm

Nếu như bạn đã thống kê được thu nhập và chi tiêu của mình, thì xác định tỉ lệ tiết kiệm không phải là một điều khó khăn. Giả dụ bạn có thu nhập 20 triệu mỗi tháng và bạn phải tiêu 15 triệu cho các chi phí như nhà cửa, ăn uống, di chuyển, giải trí,… thì tỉ lệ tiết kiệm của bạn sẽ là (20.000.000 – 15.000.000) / (20.000.000) = 25%.

Nếu có thể, bạn nên tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của mình. Nhiều người theo chủ nghĩa tối giản thậm chí có thể đạt tỉ lệ tiết kiệm lên tới 50% thu nhập. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn với khoản tiền này: tạo một quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư để sản sinh lợi nhuận. Thậm chí nếu đủ số tiền này còn có thể giúp bạn tự tin từ bỏ công việc bạn không thích để khởi nghiệp kinh doanh riêng hoặc nghỉ hưu sớm nữa.

Like Facebook page của Sodu để cập nhật những kiến thức quản lý tiền bạc hiệu quả: https://www.facebook.com/sodu.asia/

4. Tài sản ròng

Đây có lẽ là chỉ số tài chính cá nhân quan trọng bậc nhất, nhưng nhiều người lại không biết đến. Con số tài sản ròng nói lên một cách rất rõ ràng tình trạng tài chính cá nhân hiện tại của bạn. Để tính toán giá trị tài sản ròng của bản thân, trước tiên hãy cộng tất cả các loại tài sản mà bạn sở hữu: tiền, chứng khoán, giá trị nhà, xe,… Sau đó trừ đi những khoản nợ bạn phải trả như nợ thẻ tín dụng, nợ vay mua nhà, vay mua xe. Kết quả thu được chính là con số tài sản ròng của bạn.

Bạn nên lưu ý rằng chỉ số tài sản ròng có thể âm. Trường hợp này khá phổ biến khi bạn vừa vay một khoản lớn như vay mua nhà. Tuy nhiên, theo thời gian, cùng với việc bạn thanh toán bớt nợ cũng như gia tăng số tiền tiết kiệm được từ thu nhập, chỉ số này nên dần cải thiện.

5. Thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động được định nghĩa là khoản thu nhập bạn có được mà không phải làm việc, hay nói cách khác là kết quả của việc bạn để tiền tự động sinh sôi.

Đơn giản, nếu bạn sở hữu một hoặc một vài căn hộ cho thuê dài hạn, và số tiền bạn thu về từ người thuê có thể coi là thu nhập thụ động. Tương tự, nếu như bạn đầu tư vào một loại cổ phiếu có trả cổ tức đều đặn hàng năm, thì số cổ tức đó cũng có thể coi là thu nhập thụ động của bạn.

6. Lợi nhuận đầu tư

Cách tốt nhất để giúp cho khoản tiền tiết kiệm của bạn tăng lên là thông qua đầu tư. Bạn có thể gửi tiết kiệm tại ngân hàng, tuy nhiên mức lãi suất tiền gửi có thể sẽ chẳng thấm vào đâu so với mức lạm phát.

Do đó, có thể bạn sẽ mong muốn tìm đến những khoản đầu tư có khả năng đem lại mức lợi nhuận tốt hơn. Về dài hạn, thị trường chứng khoán đã được chứng minh là một khoản đầu tư như vậy, nếu bạn biết cách đầu tư có hiểu biết và kỉ luật. Đồng thời, nên nhớ rằng, tuy chênh lệch trong mức lợi nhuận đầu tư từng năm chỉ vài phần trăm, nhưng với sức mạnh của lãi kép, khác biệt trong dài hạn sẽ là vô cùng đáng kể.

6 cạm bẫy tiền bạc cần tránh trong độ tuổi 30

Khi bạn trưởng thành hơn, thứ tự ưu tiên trong cuộc sống của bạn có sự thay đổi. Có thể bạn không còn hào hứng với những cuộc vui thâu đêm như trước, và bắt đầu suy tính cho tương lai của bản thân và gia đình nhiều hơn. Tuy nhiên, để đảm bảo tương lai đó, việc nhận biết những cạm bẫy tiền bạc cần tránh trong độ tuổi 30 là vô cùng quan trọng.

1. Mua xe đắt tiền

Đừng mua một chiếc xe đắt tiền để tạo ấn tượng với người khác, thậm chí là những người bạn không thích, chỉ vì bạn có thể làm vậy. Chúng ta cần phương tiện di chuyển, nhưng mức giá của chúng thì thật vô vàn. Chính vì thế, bạn cần có quyết định chi tiêu hợp lý. Một chiếc xe mới cóng có thể nhanh chóng biến thành một hố sâu khiến bạn mắc kẹt.

Một chiếc xe mới xuất xưởng sẽ mất tới 30% giá trị trong năm đầu tiên, rồi một nửa giá trị sau 3 năm. Thông tin này là đủ để bạn nghĩ lại quyết định mua một chiếc xế hộp đắt tiền của mình.

2. Mua một căn nhà ngoài khả năng

Sở hữu một căn nhà sẽ tăng giá theo thời gian có thể sẽ là một khoản đầu tư thực tế. Tuy nhiên, nếu phần lớn giá trị căn nhà đó bạn trả bằng tiền vay thì rất có khả năng sau khi trừ đi gốc và lãi vay, bạn sẽ chẳng được lợi gì. Hơn thế, việc phải dồn từng đồng trả nợ ngân hàng mỗi tháng vô cùng rủi ro, vì bạn không có khoản dự phòng.

Trên thực tế, việc mua nhà là một quyết định trọng đại vì nó có thể ảnh hưởng đến tình trạng tài chính cá nhân của bạn trong hàng chục năm tiếp theo. Giải pháp hợp lý nhất là thường xuyên theo dõi thị trường và chọn lựa một căn nhà nằm trong khả năng chi trả của bạn.

3. Tiêu quá nhiều cho việc ăn ngoài

Cho dù khoản phải trả cho xe và nhà thường lấy đi phần lớn thu nhập của bạn, bạn có thể sẽ bất ngờ trước những khoản chi tiêu bạn nghĩ là lặt vặt khi cộng dồn lại. Không ít người cho rằng, khi có thu nhập ổn định hơn đồng nghĩa với việc có thể tận hưởng những bữa ăn nhà hàng thường xuyên hơn.

Tuy nhiên, bạn không nên vung tay quá trán cho điều đó, mà nên lên kế hoạch chi phí một cách cẩn trọng. Tự cho bản thân một chút không gian để chi tiêu cho những gì bạn muốn, nhưng đảm bảo mọi thứ trong tầm kiểm soát.

4. Có nửa kia hoặc bạn bè tốn kém

Ngay cả khi bạn là một bậc thầy quản lý tài chính cá nhân, những thói quen của người khác vẫn có thể ảnh hưởng đến những kế hoạch tiền bạc của bạn. Thất bại trong việc truyền tải thói quen chi tiêu tới nửa kia là một nguyên nhân phổ biến dẫn tới các tranh cãi trong hôn nhân.

Trong trường hợp bạn đang hẹn hò hoặc bắt đầu mối quan hệ, bạn dễ có xu hướng chi đậm cho quà tặng, những buổi đi chơi hay các chuyến du lịch. Đừng để điều đó ảnh hưởng đến tương lai của bạn. Hãy thẳng thắn về những kỳ vọng của bản thân ngay từ đầu, bạn sẽ tránh được vô số tranh cãi về chủ đề này trong những năm tới.

Đừng quên like Facebook page của Sodu để cập nhật những kiến thức quản lý tiền bạc hiệu quả: https://www.facebook.com/sodu.asia/

5. Nợ thẻ tín dụng

Ngày nay, không khó để có một chiếc thẻ tín dụng, thậm chí ngay cả khi thu nhập của bạn không cao hay lịch sử tín dụng không tốt. Với những người không có thói quen kiểm soát chi tiêu tốt, chúng có thể trở thành những con quái vật gặm nhấm sạch số tiền của bạn.

Cách để tận dụng được những lợi ích của thẻ tín dụng là luôn lên kế hoạch chi tiêu thấp hơn thu nhập của bạn và nghiêm khắc thực hiện nó.

6. Không đầu tư

Đa số chúng ta muốn làm giàu nhanh chóng, nhưng bạn cần nhớ rằng đầu tư và lên kế hoạch tài chính cá nhân giống như một cuộc marathon, thay vì là một quãng chạy nước rút. Bạn bắt đầu sớm hơn thì bạn sẽ có khả năng tích lũy số tài sản lớn hơn.

Khi đầu tư ở độ tuổi 30, bạn vẫn còn một khoảng thời gian dài để học hỏi kinh nghiệm và xây dựng sự tự tin, trong lúc nhìn tài sản của mình tăng lên theo thời gian.

6 bẫy tiền bạc cần tránh trong độ tuổi 40

Khi bạn bước vào độ tuổi 40, bạn có thể đã có mức thu nhập ổn định hơn, tiết kiệm được một khoản kha khá, đặt chân tới nhiều nơi và cuộc sống không còn khó khăn nữa. Nhưng hãy cẩn thận. Những cạm bẫy tiền bạc vẫn có đó chứ không hề biến mất, có chăng chúng chỉ thay đổi hình thức, và bạn vẫn có thể gặp vấn đề nghiêm trọng nếu mắc phải những cạm bẫy này.

1. Chi tiêu quá nhiều cho con cái

Chúng ta ai cũng yêu thương con cái mình, nhưng nếu bạn luôn đáp ứng mọi nhu cầu của chúng, bạn có thể sẽ phải đối mặt với rủi ro lớn về mặt tài chính. Do đó, đừng cố gắng quá mức để mua cho con mình chiếc iPhone đời mới nhất hay đưa gia đình đi nghỉ những địa điểm sang trọng nếu khả năng tài chính của bạn không đủ chi trả cho những điều này.

Nếu bạn trích quá nhiều tiền từ khoản tiết kiệm để chiều chuộng con cái mình ở thời điểm hiện tại, chính bạn sẽ trở thành gánh nặng cho chúng về sau này khi đã nghỉ hưu và không thể tự lo cho bản thân.

2. Phụ thuộc vào lương hưu

Cạm bẫy tiền bạc lớn thứ hai mà đa số mọi người mắc phải là cho rằng số tiền lương hưu sẽ đủ cho bạn khi nghỉ hưu nên không lên kế hoạch chuẩn bị trước. Trên thực tế, khả năng cao là bạn sẽ không thể duy trì mức sống hiện tại khi mọi chi phí của bạn đều phụ thuộc vào khoản lương hưu.

3. Không đầu tư đúng mức

Không ít người bước vào độ tuổi 40 nhưng vẫn chưa đầu tư đúng mức, trong khi đáng lẽ ở độ tuổi này bạn nên sở hữu một danh mục đem lại cho bạn mức lợi nhuận ổn định và hưởng lợi từ lãi kép. Nếu bạn vẫn còn mắc phải cạm bẫy này, hãy nhanh chóng nghiên cứu các công ty đại chúng kinh doanh hiệu quả để đưa vào danh sách theo dõi, và sẵn sàng sở hữu một phần của những công ty này khi có cơ hội.

4. Lựa chọn những hình thức đầu tư an toàn

Nhiều người trong số chúng ta lựa chọn cách gửi tiền vào ngân hàng như một cách tiết kiệm, với suy nghĩ rằng đây là hình thức an toàn nhất. Vấn đề ở chỗ mức lãi suất mà các ngân hàng đưa ra chỉ vừa đủ để cân bằng mức lạm phát. Do đó, nếu bạn đầu tư vào các hình thức có khả năng tăng trưởng tốt hơn như chứng khoán, bạn sẽ gia tăng tài sản tốt hơn.

5. Không quan tâm chăm sóc sức khỏe

Tiền bạc không phải là thứ duy nhất bạn nên để tâm trong độ tuổi 40, mà còn cả sức khỏe của bạn nữa. Hãy tập luyện thường xuyên, đi khám đều đặn.

Bạn sẽ nhận ra tầm quan trọng của một sức khỏe tốt khi tính toán những khoản viện phí mà thay vào đó có thể được dùng để đầu tư. Hãy luôn nhớ rằng phòng bệnh hơn chữa bệnh.

6. Bán tháo danh mục đầu tư

Cạm bẫy tiền bạc cuối cùng là việc bán tháo danh mục đầu tư của bạn khi thị trường gặp biến động do tâm lý hoảng loạn. Nỗi sợ vô hình rằng khi ở độ tuổi 40 và gần hơn với thời điểm nghỉ hưu, bạn không còn nhiều thời gian để đợi những khoản lỗ phục hồi. Trên thực tế, nếu biết cách xây dựng một danh mục đầu tư hiệu quả, bạn có thể chống chọi với biến động của nền kinh tế và luôn giữ được lợi nhuận trong dài hạn.

Đừng quên like Facebook page của Sodu để cập nhật những kiến thức quản lý tiền bạc hiệu quả: https://www.facebook.com/sodu.asia/

14 cách để dạy con cái bạn về tiền bạc

Bạn mong muốn con mình có thể quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong tương lai, nhưng không biết làm thế nào để bắt đầu dạy chúng về tiền bạc? Theo nghiên cứu của Đại học Cambridge, trẻ con bắt đầu hình thành thói quen tiền bạc từ lúc 7 tuổi. Vì vậy, bạn nên trang bị kiến thức về tài chính cho chúng sớm hơn bạn nghĩ.

Từ giới thiệu khái niệm tiền bạc cho tới khoản đầu tư đầu tiên, bài viết này sẽ cung cấp cho bạn một lộ trình mà bạn có thể áp dụng để giáo dục con cái về tiền bạc.

1. Giới thiệu khái niệm tiền bạc

Hãy dạy cho con bạn hiểu về giá trị của từng mệnh giá tiền, đồng thời khuyến khích chúng bắt đầu tiết kiệm bằng cách “nuôi lợn”. Một bí kíp là hãy chọn lợn nhựa trong suốt hay dùng một chiếc lọ thủy tinh để lũ trẻ có thể nhìn thấy số tiền này tăng lên theo từng ngày.

2. Đem bản thân làm ví dụ

Giải thích cho các bé biết ý nghĩa của việc bạn đang làm mỗi khi rút tiền tại ATM, hay thanh toán mua thức ăn. Hạn chế những hành động mua sắm bốc đồng, cũng như nói với con mình rằng chúng hãy đợi một ngày để xem có chắc chắn muốn mua một món đồ nào đó. Trẻ con học hỏi thông qua quan sát, và sẽ hình thành những hành vi tiền bạc tương tự như bố mẹ chúng.

3. Mở một tài khoản tiết kiệm

Một cách hữu ích để dạy trẻ về cách thức lãi kép hoạt động: cho chúng thấy số tiền tiết kiệm tăng lên qua từng kỳ tính lãi. Một tài khoản thanh toán sẽ cần phải đợi cho đến khi chúng lớn hơn.

4. Đặt ra một mức tiền trợ cấp

Khi con cái bạn nhận một mức tiền trợ cấp cố định hằng tháng, chúng sẽ phải phát triển những kĩ năng lập ngân sách cơ bản.

5. Làm cho quá trình học hỏi trở nên vui vẻ hơn

Vận dụng các hình thức trò chơi khác nhau như board game hoặc online game để dạy bé về tiền bạc là một ý tưởng không tồi. Chúng sẽ giúp trẻ nhớ lâu hơn những bài học thuần lý thuyết

6. Cho trẻ cơ hội phạm sai lầm

Bạn hãy để trẻ tự đưa ra các quyết định chi tiêu, kể cả khi điều này đồng nghĩa với các sai lầm có thể xảy ra. Học từ sai lầm là một phương pháp cực kỳ hiệu quả. Tuy nhiên, hãy luôn sẵn sàng trợ giúp khi trẻ cần.

7. Để chúng kiếm tiền

Làm các công việc ngắn hạn mùa hè, thử sức kinh doanh quy mô nhỏ hay hỗ trợ cha mẹ là những cách giúp trẻ học hỏi đức tính làm việc chăm chỉ để kiếm tiền.

8. Dạy trẻ lập ngân sách chi tiêu

Tạo cơ hội cho trẻ lên kế hoạch và lập ngân sách cho một sự kiện của gia đình để rèn luyện kĩ năng này. Bạn cũng nên giúp trẻ hiểu về chi phí cơ hội: một số tiền khi được tiêu cho một thứ đồng nghĩa mất đi khả năng mua một thứ khác.

9. Dạy trẻ về tín dụng

Khi con bạn đến tuổi thiếu niên, hãy nói với chúng về những mặt lợi và hại của việc mua sắm dựa trên tín dụng.

10. Giới thiệu khái niệm thuế

Có thể trẻ sẽ rất ngạc nhiên nếu số tiền chúng kiếm được nhờ làm việc nhà lại bị giữ lại một phần. Tuy nhiên, việc giới thiệu khái niệm thuế sớm sẽ khiến chúng không bị thất vọng trong tương lai.

11. Khuyến khích trẻ cho đi vì mục đích từ thiện

Không bao giờ là quá sớm để dạy con bạn giúp đỡ những người kém may mắn hơn.

12. Hướng dẫn trẻ lên kế hoạch dài hạn

Hãy trao đổi với con bạn về những mục tiêu tiết kiệm và các khoản nợ dài hạn, cũng như về chi phí đại học, xe cộ, nhà cửa và kế hoạch nghỉ hưu.

13. Dạy trẻ đầu tư

Khi chúng làm chủ được những kỹ năng tài chính cơ bản, hãy khuyến khích con bạn tìm hiểu về thị trường chứng khoán.

14. Dạy trẻ đặt ra các mục tiêu

Những dấu mốc tài chính thường được đạt tới nhờ việc đặt mục tiêu. Hãy khuyến khích con bạn đặt ra các mục tiêu tiết kiệm và nỗ lực để đạt được nó.

Hãy dạy con cái bạn về giá trị của tiền bạc

Nhiều bậc cha mẹ hiện đang chưa ý thức được đúng mức tầm quan trọng của việc dạy con cái hiểu về giá trị của tiền bạc.

Mối quan hệ giữa công việc và tiền bạc

Liệu con cái của bạn có nghĩ rằng tiền mọc trên cây? Trên thực tế, khá là khó để các bé nhận thức được tiền từ đâu mà có, nếu chúng chưa từng phải làm việc hay tận mắt chứng kiến những gì mà bố mẹ chúng phải làm để có tiền.

Để khuyến khích con cái rèn luyện đức tính tiết kiệm, chúng cần hiểu rằng số tiền chúng nhận được liên hệ trực tiếp với công việc chúng thực hiện. Một cách bạn có thể giáo dục các bé điều này là liệt kê các công việc nhà, và tạo ra một mức tiền chúng sẽ được nhận nếu hoàn thành từng công việc nhất định. Chẳng hạn quét nhà xong sẽ được nhận 10.000đ hay rửa bát tương ứng với mức “thù lao” là 20.000đ.

Tuy nhiên, trả tiền cho con cái để chúng làm việc nhà vẫn là một cách làm gây tranh cãi. Nhiều gia đình thì cho rằng làm việc nhà là nghĩa vụ bắt buộc của con cái. Nếu bạn đồng ý với tư tưởng này, thì bạn có thể cân nhắc việc đặt ra một mức nền tảng cho các công việc nhà cho các bé – ví dụ dọn dẹp gọn gàng đồ chơi, dọn cơm và đi chợ. Những công việc nằm ngoài mức nền này mà các bé thực hiện có thể là cách để chúng kiếm tiền.

Ba chiếc lọ đựng tiền

Khi con bạn đòi mua một món đồ chơi, hãy cho chúng biết rằng chúng sẽ phải mua nó bằng chính đồng tiền tự kiếm được. Con của bạn sẽ sớm nhận ra rằng 50.000đ chúng kiếm được tuần này đồng nghĩa với thực tế chúng cần chăm chỉ hơn để mua món đồ chơi có giá 300.000đ.

Bạn có thể áp dụng bài học về ba chiếc lọ đựng tiền cho con mình. Hãy lập 3 chiếc lọ đựng tiền cho con bạn: một chiếc lọ để tiết kiệm, một chiếc lọ đựng tiền để tiêu, và chiếc còn lại để chia sẻ. Mỗi khi con bạn được trả tiền làm việc nhà, hãy hướng dẫn chúng phân bổ số tiền đó sao cho phù hợp. Một phần số tiền đó có thể dùng để tiêu xài, như mua một que kem chẳng hạn. Một phần có thể được dùng cho mục tiêu tiết kiệm. Chiếc lọ thứ ba là nơi chứa số tiền mà con bạn có thể quyên góp cho các hoạt động từ thiện, và học cách chia sẻ khó khăn với người khác.

Phương pháp 3 chiếc lọ đựng tiền này được nhân vật rối Elmo trong chương trình Sesame Street phổ biến trong một tập phim. Khi đó, Elmo phát hiện ra một món đồ chơi mà chú muốn mua, nhưng phải làm việc để có tiền mua nó. Qua đó, nhân vật này tránh được những quyết định mua sắm bốc đồng và dùng một phần số tiền để giúp đỡ một người bạn.