Thẻ tín dụng là gì? Có nên làm thẻ tín dụng hay không?

Thẻ tín dụng là một loại sản phẩm tài chính được sử dụng rất nhiều ở các nước phát triển. Tuy nhiên tại Việt Nam, thẻ tín dụng vẫn chưa thực sự phổ biến và đa số mọi người cũng chưa nắm rõ các thông tin liên quan tới thẻ tín dụng. Bài viết này sẽ trả lời cho câu hỏi được nhiều bạn quan tâm, đó là thẻ tín dụng là gì và có nên làm thẻ tín dụng hay không.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ dùng trong thanh toán, sử dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán có máy đọc thẻ (POS). Khác với thẻ trả trước và thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng không yêu cầu bạn có sẵn nguồn tiền trong thẻ. Thay vào đó, tổ chức phát hành cung cấp một hạn mức tín dụng cho chủ thẻ để sử dụng trước. Bản chất của hành động này là bạn đang đi vay từ tổ chức phát hành thẻ, và hạn mức tín dụng được cấp phụ thuộc vào khả năng chi trả các khoản vay này của bạn theo đánh giá của tổ chức phát hành thẻ.

Thông thường, các ngân hàng tại Việt Nam miễn lãi trong tối đa 45 ngày (một số là 60 ngày) đối với các chi tiêu từ thẻ tín dụng. Nếu không trả nợ đủ trong khoảng thời gian này, bạn sẽ bị phạt trả chậm và bị áp một mức lãi suất tương đối cao lên số dư nợ chưa thanh toán.

Làm thẻ tín dụng cần đáp ứng những yêu cầu nào?

Để làm thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chứng minh năng lực tài chính với tổ chức phát hành thẻ. Điều này là để đảm bảo việc bạn có thể chi trả các khoản tiền đã tiêu bằng thẻ tín dụng. Thông thường có 2 cách để làm điều này.

• Có tài sản đảm bảo: Nếu đã có sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi tại ngân hàng, bạn có thể dùng nó làm tài sản đảm bảo để yêu cầu ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho bạn.
• Không có tài sản đảm bảo: Trong trường hợp này, bạn sẽ phải chứng minh được mình có nguồn thu nhập đều đặn để đảm bảo khả năng trả nợ. Theo đó, có thể ngân hàng sẽ yêu cầu bạn nộp sao kê tài khoản nhận lương hoặc/và hợp đồng lao động khi yêu cầu phát hành thẻ.

Tuy nhiên, nếu không đáp ứng được 2 yêu cầu trên, bạn vẫn có khả năng mở thẻ tín dụng. Một bí kíp được chia sẻ là hãy mở thẻ chung (thẻ chính và thẻ phụ) với một người có đủ khả năng đáp ứng yêu cầu đó.

Có nên làm thẻ tín dụng hay không?

Một chiếc thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều ưu đãi và quyền lợi hấp dẫn, nhưng nếu sử dụng không đúng cách, nó có thể trở thành một cái bẫy tài chính với bạn và gia đình.

Lợi ích đầu tiên của thẻ tín dụng phải kể đến việc bạn có thêm một nguồn tiền tương đối dồi dào. Nếu bạn có nhu cầu chi tiêu cần thiết nhưng lại không có sẵn tiền mặt, có thể là do bị chậm lương, thẻ tín dụng có thể trở thành cứu cánh của bạn. Đồng thời, ngay cả khi đã không rơi vào tình trạng kẹt tiền, bạn vẫn có thể sử dụng tiền mặt cho những mục đích khác có khả năng sinh lợi ngắn hạn như kinh doanh cá nhân và sử dụng thẻ tín dụng cho các nhu cầu chi tiêu thường ngày, qua đó cải thiện dòng tiền của bản thân.

Hiện nay, hầu hết các nhà hàng, siêu thị, cửa hàng tiện lợi, trang thương mại điện tử,… đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Do đó bạn không cần mang quá nhiều tiền mặt trong người mà thay vào đó chỉ cần một tấm thẻ. Ngoài ra, nếu sở hữu thẻ tín dụng, bạn còn có thể tham gia các chương trình mua trả góp, nhận được các ưu đãi độc quyền hay được tích điểm để nhận hoàn tiền hoặc đổi quà dựa trên giá trị giao dịch.

Một ưu điểm khác của thẻ tín dụng là bạn được ngân hàng bảo vệ tốt hơn so với khi sử dụng thẻ trả trước hoặc thẻ ghi nợ. Chẳng hạn, bạn sẽ dễ dàng được hoàn trả các khoản giao dịch trái phép trong trường hợp mất thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán còn góp phần giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và trở nên uy tín hơn trong mắt các ngân hàng. Điều này đặc biệt có lợi, bởi lúc đó bạn sẽ có thể vay với lãi suất thấp hơn các khoản tiền phục vụ cho những mục đích lớn hơn như mua nhà, mua xe hoặc khởi nghiệp kinh doanh.

Điểm trừ của việc sử dụng thẻ tín dụng là mức lãi và phạt trả chậm tương đối cao trong trường hợp bạn không thể thanh toán nợ đúng hạn. Ngoài ra, một số thẻ tín dụng đi kèm với các mức phí không rẻ như phí thường niên, phí duy trì hay phí rút tiền từ ATM. Điểm tín dụng của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng theo chiều hướng tiêu cực nếu bạn không quản lý tốt thẻ tín dụng của mình và tích lũy nợ.

Cuối cùng, không có câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên làm thẻ tín dụng hay không, mà phụ thuộc chủ yếu ở bạn. Nếu bạn biết cách kiểm soát chi tiêu và quản lý thẻ tín dụng tốt, nó sẽ trở thành một công cụ đắc lực cho bạn. Ngược lại, nếu bạn thường chi tiêu vượt ngoài khả năng của bản thân, sở hữu một chiếc thẻ tín dụng có lẽ không phải là một ý tưởng hay.

Nên làm thẻ tín dụng ở đâu?

Hiện tất cả các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng. Bạn có thể lựa chọn mở thẻ ở các ngân hàng trong nước như VPBank, Vietcombank, Techcombank,… hoặc các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam như Citi, HSBC, Shinhan Bank,… Tuy nhiên hãy chú ý nghiên cứu kĩ lưỡng các loại phí đi kèm, mức lãi suất áp dụng cũng như các loại ưu đãi bạn có thể nhận để chọn được một tấm thẻ tín dụng phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

Tham khảo một số địa chỉ mở thẻ tín dụng uy tín:

Mở thẻ tín dụng ngân hàng Citibank

Mở thẻ tín dụng ngân hàng Shinhan Bank