Sở hữu một căn nhà là một cột mốc tài chính lớn đối với nhiều người. Thậm chí, không ít người đã phải dành dụm cả đời để có thể có một mái ấm cho riêng mình. Tuy nhiên, mua nhà trước tuổi 30 không phải là một điều gì bất khả thi – những gì bạn cần là chuẩn bị thật kĩ lưỡng.
Lựa chọn địa điểm và hình thức nhà bạn muốn mua
Trong lĩnh vực bất động sản, địa điểm là tất cả. Và điều này đặc biệt đúng trong trường hợp bạn tìm mua một căn nhà ở tuổi 20. Một điều bạn nên cân nhắc mình dự định ở lại khu vực bạn mua nhà bao lâu. Bởi thế hệ Y là những người rất thường xuyên nhảy việc: 75% cho rằng điều này tốt cho cơ hội nghề nghiệp của họ.
Nếu bạn không có ý định thay đổi công việc trong tương lai gần, hãy xem xét những yếu tố làm nên một địa điểm tốt đối với bạn. Ví dụ bạn muốn gần khu vực mua sắm và nhà hàng. Bạn muốn có thể đi bộ hoặc đạp xe đến nơi làm việc? Hay bạn thích ở khu vực ngoại thành hơn nội thành?
Bạn cũng cần phải xác định hình thức căn nhà bạn muốn sở hữu. Một căn hộ có thể sẽ có những lợi thế so với một căn nhà mặt đất: rẻ hơn và thường có nhiều tiện nghi chung.
Hoặc bạn có thể mua một căn nhà cũ xuống cấp để có giá rẻ và dành thời gian công sức cải tạo lại nó. Mặt khác, bạn có thể muốn mua một căn nhà đầy đủ nội thất và chỉ cần dọn đồ đến là ở được ngay lập tức.
Xem xét tất cả các lựa chọn sẽ giúp bạn biết được hướng đi nào là đúng đắn nhất.
Đánh giá tình trạng tài chính của bạn
Trừ phi bạn cực kì thành công và dư dả về mặt tài chính để có thể trả toàn bộ giá trị căn nhà từ đầu, thì bước tiếp theo trong công cuộc mua nhà sẽ là đăng ký một khoản vay mua nhà.
Các ngân hàng sẽ cân nhắc một số yếu tố trước khi quyết định cho bạn vay tiền, trong đó bao gồm mức độ tín dụng, thu nhập, nợ của bạn, tình trạng công việc, số tiền tiết kiệm và các loại tài sản khác bạn sở hữu.
Ở tuổi 20, bạn sẽ gặp khá nhiều bất lợi trong việc đáp ứng đủ tiêu chuẩn các khoản vay này. Do mới đi làm chưa lâu, mức lương của bạn có thể chưa đủ cao. Bạn cũng có thể chưa có nhiều tiền tiết kiệm hay còn số nợ lớn chưa trả hết.
Tuy nhiên, vẫn có giải pháp cho những vấn đề của bạn.
Chuẩn bị để sẵn sàng mua nhà khi 20
Điều đầu tiên bạn nên làm là cải thiện tình trạng tín dụng của bản thân, bởi chúng sẽ ảnh hưởng đến quyết định cho vay của các ngân hàng.
Cách đơn giản nhất để làm điều này đó là đăng ký mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn không đủ điều kiện để mở thẻ, bạn có thể nhờ đến gia đình. Nếu bố mẹ bạn đã có thẻ tín dụng, họ hoàn toàn có thể mở thêm một thẻ phụ dành cho bạn. Hãy nhớ rằng dù thẻ mang tên bạn hay dùng chung với người khác thì luôn cần phải thanh toán các khoản chi tiêu đúng hạn để cải thiện điểm tín dụng.
Tiếp theo, hãy xem xét các khoản nợ của bạn. Nếu có, hãy giảm tỉ lệ nợ phải trả trên thu nhập mỗi tháng của bạn xuống mức tối thiểu. Tỷ lệ này không nên vượt quá mốc 43%. Nếu bạn gặp nhiều khó khăn để giải quyết các khoản nợ, hãy xem xét khả năng gia hạn để giảm bớt số tiền phải trả mỗi tháng.
Đừng quên khoản tiền trả trước
Ngay cả khi bạn được vay phần lớn giá trị căn nhà, khoản tiền trả trước cùng một số chi phí liên quan cũng không hề nhỏ. Do vậy, hãy sớm tiết kiệm cho chúng.
Tùy thuộc vào gói vay ngân hàng cấp cho bạn mà số tiền bạn phải bỏ ra để trả trước sẽ có sự khác nhau, nhưng đa phần chúng sẽ phổ biến ở mức 30% giá trị căn nhà. Trong khi đó, các loại phí phát sinh liên quan tổng hợp lại có thể lên tới 2% giá trị căn nhà của bạn. Chuẩn bị trước số tiền này sẽ khiến bạn không bị rơi vào trạng thái bị động.
Chúc các bạn sớm sở hữu căn nhà của riêng mình!
Pingback: 10 lý do bạn không nên mua nhà – Sodu
Pingback: Đang dự định mua nhà? Hãy chắc chắn bạn đáp ứng đủ 5 tiêu chí này – Sodu
Pingback: 6 cạm bẫy tiền bạc cần tránh trong độ tuổi 30 – Sodu
Pingback: Tại sao bạn vẫn nên sống như một sinh viên đại học ngay cả khi đã tốt nghiệp và có công ăn việc làm? – Sodu