Những tin tức về tài chính cá nhân trong thời gian gần đây thường nhuốm màu u ám: trung bình mỗi sinh viên tốt nghiệp tại Mỹ có khoản nợ 40.000 đô la, tỉ lệ sở hữu nhà của thế hệ Y giảm, hay 39% số người Mỹ không có một chút tiền tiết kiệm nào. Ngay cả khi bạn không phải lo lắng về tình hình tài chính cá nhân của mình, những tin tức này cũng khiến bạn phải nghĩ đến những người thân hay bạn bè rơi vào tình cảnh đó.
May mắn thay, vẫn còn đó những điểm sáng. Một nghiên cứu mới công bố cho thấy thế hệ Y là thế hệ quản lý tiền bạc của mình tốt nhất, hơn hẳn các thế hệ còn lại. 31% số người thuộc thế hệ Y có một bản kế hoạch tài chính được viết ra, so với 20% của thế hệ X hay 22% của thế hệ Baby Boomer.
Thế hệ Y, hay Millennial cũng là thế hệ rất giỏi trong việc đặt mục tiêu và tiết kiệm. Trong khi đó, phụ nữ đã chứng tỏ rằng họ giỏi hơn nam giới trong việc đầu tư và tiêu dùng thông minh.
Dưới đây là những chiến lược tài chính thông minh mà bạn có thể học hỏi từ phụ nữ và thế hệ Y.
Đặt câu hỏi
Phụ nữ và thế hệ Y thường là những người không ngại đặt câu hỏi, và đây là một lợi thế lớn của họ, theo nhận định của Holly Newman Kroft, giám đốc điều hành bộ phận quản lý tài sản tại quỹ Neuberger Berman. “Nhiều người thuộc thế hệ Y chịu gánh nặng các khoản nợ và chưa tích lũy được nhiều tài sản, nên họ ít khi chần chừ đầu tư. Họ sẵn sàng đặt câu hỏi để chắc chắn điều họ làm là đúng.”
Đặt ra những câu hỏi về tài chính không nên là chuyện gì đáng ngại hơn bất kỳ loại câu hỏi nào khác, theo Kroft. “Bạn có tự mình uống thuốc một cách bừa bãi khi bị bệnh?” Thông qua đặt câu hỏi, bạn nâng cao hiểu biết của bản thân, và sẽ tránh được những bẫy tâm lý khi đầu tư như hoảng loạn lúc thị trường đi xuống.
Tham gia các hội nhóm
Mạng xã hội và các cộng đồng trực tuyến khác đã tạo ra những không gian cởi mở mà tại đó mọi người có thể chia sẻ và hỗ trợ lẫn nhau những khó khăn tài chính. Holly Newman Kroft nói ông thấy mọi người trao đổi về mọi thứ, từ kinh nghiệm đi làm trở lại trong lúc sau sinh cho tới những bí quyết chọn bạn đời phù hợp về tài chính. “Mọi người rất chủ động tìm kiếm các cộng đồng để có thêm kiến thức và chia sẻ lời khuyên.”
Facebook, Twitter và Instagram đã đem tới nhiều thay đổi trong việc giúp mọi người kết nối về những chủ đề quan trọng, nhà sáng lập Chris Britt của ứng dụng ngân hàng Chime giải thích. “Nếu bạn phát hiện ra một điều gì đó hữu ích, bản năng sẽ khiến bạn muốn chia sẻ nó cho mọi người.”
Không tự tin thái quá
“Chúng tôi nhận thấy rằng phụ nữ, cho dù vì lí do gì đi nữa, thường không tự tin lắm khi lập kế hoạch tài chính và thường có xu hướng thận trọng,” theo Alyssa Schaefer, giám đốc marketing của công ty tín dụng trực tuyến Laurel Road. Trong đầu tư, một chút khiêm tốn có thể là điểm mạnh. Phụ nữ cũng thường để dành nhiều tiền cho quỹ dự phòng khẩn cấp hơn nam giới. “Họ hiểu rằng đối với tài chính của bản thân, không bao giờ có chuyện để sau cũng được,” Schaefer nói.
Tương tự, thế hệ Y, những người mới ở giai đoạn đầu sự nghiệp khi cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008 diễn ra thường chuẩn bị tâm thế cho những biến cố. “Họ sẽ không cho rằng mình hiểu rõ về điều gì nếu không nghiên cứu rất chi tiết.”
Không ganh đua
“Rất ít khi một khách hàng nữ tìm đến tôi và nói rằng: Bạn bè tôi đang có kết quả đầu tư tốt hơn – tôi cũng muốn được như vậy’, nhưng điều này luôn xảy ra với các khách hàng nam giới,” theo Kroft. “Phụ nữ không quan tâm đến những việc bạn bè họ làm, và họ cũng không cố gắng chiến thắng trong một cuộc đua.” Thay vào đó, họ đặt ra những câu hỏi liên quan đến bản thân, đồng thời dành nhiều thời gian hơn để chắc chắn rằng danh mục đầu tư của họ đạt mục tiêu, thay vì đánh bại thị trường hay ai đó. Đây là một chiến thuật có phần thông thái, bởi rõ ràng bạn không nên xáo trộn danh mục chỉ vì nghe được một thông tin đồn thổi. Ngược lại, bạn chỉ nên coi việc đầu tư là một cách để đạt được an toàn về tài chính. “Đầu tư đồng nghĩa với rất nhiều thứ, nhưng không bao giờ đồng nghĩa với một cuộc thi,” Kroft chia sẻ.
Sử dụng thẻ ghi nợ và tự động hóa để kiểm soát tiền bạc
Thế hệ Y ngày càng có xu hướng sử dụng thẻ ghi nợ hơn là thẻ tín dụng, bởi với thẻ ghi nợ họ có thể kiểm soát chi tiêu tốt hơn. Mọi người hiểu rằng khi sử dụng thẻ tín dụng, họ rất dễ quá tay mua sắm những thứ vượt quá khả năng.
Thế hệ Y cũng đang ngày càng ưa chuộng các công cụ tự động hóa. Một số không nhỏ sử dụng tính năng tiết kiệm tự động. Nếu như bạn hỏi ai đó có kế hoạch tiết kiệm không, chắc chắn họ sẽ nói có – nhưng không phải ai cũng thực sự hành động. Nhưng khi bạn sử dụng tính năng tiết kiệm tự động, kỷ luật không còn là nỗi lo lớn với bạn bởi mọi chuyện sẽ tự diễn ra mà bạn không cần phải mảy may suy nghĩ,” Chris Britt cho biết.
