Vay tiêu dùng là gì? Mức lãi suất vay tiêu dùng như thế nào?

Vay tiêu dùng là một loại sản phẩm tài chính đang nở rộ trong thời gian gần đây, được cung cấp ngày càng nhiều bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính. Người tiêu dùng nếu không hiểu rõ bản chất loại hình này để đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu sẽ dễ bị lạc lối trong “ma trận” sản phẩm vay tiêu dùng và có nguy cơ rơi vào tìnhtrạng nợ xấu không hề nhỏ.

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng làhình thức hỗ trợ tài chính mà trong đó người vay nhận được một khoản tiền để sử dụng phục vụ mục đích tiêu dùng các nhân và hộ gia đình. Những mục đích này có thể là mua sắm hàng gia dụng, xe cộ, nội thất, sửa chữa nhà cửa, tổ chức đám cưới, du học hoặc du lịch, chữa bệnh, v.v…

Vay tiêu dùng có nhiều điểm khác biệt với vay tiền để phục vụ mục đích kinh doanh hay vay mua nhà. Đầu tiên, hạn mức cho vay tiêu dùng nhỏ hơn, thông thường có thể dao động từ khoảng 10 đến 500 triệu đồng. Bên cạnh đó, lãi suất dành cho vay tiêu dùngnhìn chung cũng ở mức cao hơn, trong khi thời gian vay phổ biến thường chỉ từvài tháng đến 3 năm. Do đó, lời khuyên chung là không nên sử dụng nguồn tiền từ vay tiêu dùng cho các khoản chi tiêu lớn và mang tính lâu dài như mua nhà hay kinh doanh.

Có những hình thức vay tiêu dùng nào?

Vay tiêu dùng có hai hình thức chính là vay tín chấp và thế chấp.

Đối với sản phẩm vay tín chấp, bạn không cần tài sản đảm bảo để có thể vay tiền. Nhược điểm của hình thức này là hạn mức vay tương đối thấp và lãi suất cao gấp 2 đến 3 lần so với vay thế chấp. Một số gói vay tín chấp phổ biến được các ngân hàng và tổ chứctài chính cung cấp có thể kể đến vay tiêu dùng trên thẻ tín dụng, vay theo hóa đơn điện nước hay vay theo lương chuyển khoản.

Đối với sản phẩmvay thế chấp, người đi vay cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hình thức vay này giúp bạn có thể tiếp cận hạn mức vay cao hơn và mức lãi suất thấp hơn vay tín chấp khá nhiều. Tài sản đảm bảo cho khoản vay tiêu dùng thế chấp có thể là ôtô hoặc sổ đỏ nhà đất.

Có thể vay tiêu dùng ở đâu?

Hiện nay có rất nhiều lựa chọn cho các khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng. Hầu hết các ngânhàng Việt Nam đều có nhiều gói sản phẩm đa dạng phục vụ người đi vay. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể vay tại các tổ chức tín dụng như FE Credit, HD Saison hay Home Credit.

Khi lựa chọn đơn vị cho vay, bạn cần cẩn thận tham khảo các gói sản phẩm, mức lãi suất của sảnphẩm vay tiêu dùng, thời hạn thanh toán và các loại phí để có thể đưa ra lựa chọn tốt nhất. Bạn cũng nên lựa chọn các đơn vị uy tín, có tiếng thay vì các tổ chức tín dụng đen khi vay tiêu dùng.